Насколько безопасно хранить деньги в банке и как работает система страхования вкладов? |
Агентство по страхованию вкладов – ключевая государственная организация системы страхования вкладов (ССВ). Цель системы – защитить вас, как клиентов банка и вернуть вам те средства, которые вы разместили на вкладах и счетах, в случае банкротства банка или отзыва лицензии на банковскую деятельность.
Страхование вкладов не требует заключения специального договора, оно действует в силу закона, в случае если выбранный вами для размещения средств банк участвует в этой системе. Поэтому, прежде чем подписать договор на банковское обслуживание и/или на размещение средств на депозите, необходимо убедиться, что банк является членом ССВ. Участие в этой системе является обязательным для всех банков, которые принимают вклады от населения.
Какие средства клиентов в банках являются застрахованными и на какую сумму?
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке- участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада, за исключением:
- средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица (ИП), если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
- средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- вкладов на предъявителя;
- средств, переданных банкам в доверительное управление;
- вкладов в зарубежных филиалах российских банков;
- электронных денежных средств (предназначенных для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).
На данный момент, весну 2014 года, возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Если же ваши средства находятся на валютных счетах и вкладах, то они конвертируются в рубли по курсу Центрального Банка на дату наступления страхового случая.
Сумма вашей компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вы храните деньги на нескольких счетах в этом банке. Однако, если ваши вклады размещены в разных банках, то в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.
Также стоит учесть, что если вы имеете кредит в том же банке, где и депозит, то сумма денежных требований к вам (сумма кредита) будет вычтена из суммы вкладов.
Пример: Вы храните в банке следующие суммы:
- 10 000 рублей на зарплатной карте
- 236 евро на валютном счете
- 200 000 рублей на депозите, на которые было начислено 20 000 рублей в виде процентов
Дополнительно у вас есть кредитная задолженность в сумме 57 850 рублей. Какова будет сумма компенсации в случае банкротства банка?
Ответ:
Сумма вкладов: 10 000 + 200 000 + 20 000 рублей + 236 × 50,7621 = 241 979,86 рублей
Размер компенсации: 241 979,86 рублей - 57 850 рублей = 184 129,86 рублей.
О том, каков порядок действий при наступлении страхового случая и как получить назад ваши средства из обанкротившегося банка, вы можете узнать из модуля «Права вкладчика».