Как выбрать НПФ для формирования пенсионных накоплений

Для читателей 45-60 лет

Критерии выбора НПФ

Для грамотного выбора НПФ необходимо проанализировать некоторые параметры их деятельности, а именно:

1. Срок работы на финансовом рынке. В каком году НПФ организован.

2. Кто является учредителями данного фонда. Желательно, чтобы учредителями были крупные известные стабильные компании с хорошей репутацией на рынке.
3. Совокупный вклад учредителей. Это сумма учредительных взносов, своего рода уставный капитал. Чем он больше, тем лучше.
4. Имущество для осуществления уставной деятельности. Это собственное имущество НПФ. Оно складывается из совокупного вклада учредителей НПФ, дохода от инвестирования этого капитала и отчислений до 15% дохода от инвестирования пенсионных резервов НПФ. Из средств собственного имущества НПФ полностью финансируются все затраты НПФ: зарплата сотрудников и налоги на нее, комиссия банкам за выплату пенсий, общие налоги на НПФ, как на организацию, все хозяйственные расходы. В стабильном НПФ величина собственного имущества должна со временем увеличиваться.
5. Пенсионные резервы. Направляемый в состав пенсионных резервов инвестиционный доход составляет не менее 85% всего дохода, наработанного в результате инвестирования пенсионных резервов.

Рисунок 8. Формирование пенсионных резервов НПФ

6. Количество участников. Сколько вкладчиков доверили свои накопления данному фонду. Следует отметить, что этот показатель у крупных фондов, входящих в состав больших корпораций не будет выражать истинную суть доверия, так как количество вкладчиков в подобных фондах прирастает тысячами за счет корпоративных программ ДПО.
7. Количество филиалов. Насколько развита сеть у фонда. Чем больше, тем лучше.
8. Минимальная гарантированная доходность. Та сумма дохода, которую фонд гарантирует независимо от всего.
9. Доходность (средняя или накопленная) по ДПО за 2–3 последних года. Чем выше эти величины, тем лучше.
10. Отчисления пенсионных взносов на формирование имущества фонда. Чем меньше, тем лучше.
11. Возможность изменения условий договора (размера взносов, изменение пенсионной схемы, изменения периода взносов или выплат и т. д.)

Данные для анализа можно взять на официальных сайтах фондов. Совокупная информация по всем фондам представлена на сайтах: http://npf.investfunds.ru/ и http://www.pensiamarket.ru/

Кроме того можно почитать отзывы потребителей о выбранном фонде.

Задание:

Марина Анатольевна решила обеспечить себе дополнительную пенсию, обратилась в НПФ «Стабильность», и там ей предложили несколько программ на выбор:

1. Фиксированные взносы по 2000 рублей в месяц в течение 20 лет, выплаты в течение 10 лет. По результатам расчета пенсия составит около 13 000 рублей в месяц.
2. При тех же условиях, если выплаты пожизненные, то 7 800 рублей.
3. Для пожизненного получения пенсии в размере 13 000 рублей ежемесячно необходимо сейчас отчислять 3500 рублей в месяц.

Как выбрать подходящую программу?

Риски при формировании ДПО

Кроме стандартных рисков, описанных в модуле «Инвестиции и риски», участник НПФ может опасаться ликвидации фонда вследствие банкротства или отзыва лицензии. Данный риск сводится к минимуму, если грамотно подойти к выбору фонда на основе анализа приведенных ранее критериев.

В случае выбора срочной схемы выплат существует риск пережить свой капитал, если продолжительность жизни будет больше, чем срок выплаты пенсии. Для минимизации данного вида риска желательно выбирать схемы с пожизненными выплатами. Кроме того, не стоит переживать по поводу этого нюанса, так как все равно помимо добровольной пенсии есть пенсионное обеспечение государства. Таким образом, совсем без средств к существованию никто не останется.