Что и кому стоит страховать? |
Для того чтобы определить необходимость в страховании жизни и здоровья в различных его интерпретациях, взгляните на следующие простые правила.
Прежде всего, мы рассмотрим страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Рекомендуем вам ответить для себя на несколько вопросов.
- У вас есть семья (муж/жена, дети), будущее которых вы хотели бы обезопасить.
- Вы являетесь единственным (или основным) источником дохода для своей семьи.
- Вы работаете на травмоопасном производстве, ваша работа так или иначе связана с риском для жизни
- Вы часто совершаете поездки за рулем, управляете или перемещаетесь на личном автомобиле
- Вы увлекаетесь экстремальными видами спорта
- У вас отсутствуют резервные накопления, позволяющие обеспечить вас финансами на 3–6 месяцев
- Вам неоткуда получить финансовую поддержку (родители, родственники, близкие друзья) в случае непредвиденных неприятных обстоятельств.
Если вы ответили «да» хотя бы на один из этих вопросов, то вам стоит задуматься о приобретении полиса страхования жизни. Страховая сумма по таким полисам должна равняться примерно двум-трем вашим годовым доходам. То есть при зарплате
25 000 рублей в месяц, сумма покрытия должна быть равна примерно 600–900 тысяч рублей. Этих средств должно хватить на покрытие финансовых последствий от большинства неприятных событий.
Второй приоритет – страхование вас, как заемщика. Дело в том, что в ситуации, когда у вас есть финансовые обязательства, ваши имущественные риски имеют особый характер – при неблагоприятных обстоятельствах они увеличивают степень давления на семейный бюджет. В этом случае, особенно в отсутствии общего полиса страхования жизни, стоит рассмотреть возможность страхования вас, как заемщика. Здесь нужно обязательно оценить все финансовые условия как кредитного предложения (по его выгодности), так и тарифы по страхованию.
Страхование же выезжающих за рубеж стоит использовать каждый раз при выезде за границу. Как правило, медицинские услуги за рубежом недешевы, и расходы на покупку полиса страхования ВЗР вполне оправданы.
Задание.
C помощью приведенных ниже таблиц оцените влияние различных рисков на ваше благосостояние и ваши потребности в страховании жизни и трудоспособности.
Источники дохода семьи
Доля в совокупном доходе
Влияние на обеспечение привычного уровня жизни
Риски, влекущие прекращение поступление этого вида дохода
Оценка потребности в страховании
Зарплата
Доход от бизнеса
Рента от передачи имущества в аренду
Депозиты
Перечисления от других лиц
Доходы от инвестиций
Возможные финансовые риски
Факторы, влияющие на наступление события
Факторы, препятствующие наступлению события
Вероятность наступления и примерный объем расходов
Оценка потребности в страховании
Заболевания и необходимость в медицинской помощи
Потеря работы
Несчастный случай, болезнь
Потеря трудоспособности
Потеря кормильца
Банкротство, остановка бизнеса
Непредвиденные расходы, связанные с защитой своих интересов
Риски ответственности
Предусмотрено ли обязательное страхование. В каком объеме?
Факторы, влияющие на наступление события
Факторы, препятствующие наступлению события
Оценка потребности в страховании
Оплата кредита и процентов по нему