Процедура банкротства: в каких случаях применяется и к чему готовиться

Судебное банкротство

Внесудебное банкротство

Основания подачи заявления в Арбитражный суд

Основания подачи заявления в МФЦ

Гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд, если исполнение им обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности исполнения других обязательств и их размер составляет более 500 000 рублей. Это нужно сделать не позднее 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о данных обстоятельствах. В иных случаях, гражданин вправе обратиться в Арбитражный суд, когда предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества – если размер задолженности перед кредиторами превышает стоимость его имущества.

Общий размер долгов составляет от 25 000 руб. до 1 000 000 руб. За последние 5 лет гражданин не был признан банкротом. На дату подачи заявления окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества и нет новых исполнительных производств. Если основной доход – пенсия, либо гражданин принимал (принимает) участие в специальной военной операции, соблюдаются одновременно следующие условия: - исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично; - отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Если основной доход – пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, соблюдаются одновременно следующие условия: - исполнительный документ выдан более 1 года назад, требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично; - отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. На дату подачи заявления исполнительное производство не окончено: - исполнительный документ выдан 7 или более лет назад, - требования по исполнительному документу не исполнены или исполнены частично.

Как начать процедуру

Как начать процедуру

Подготовить пакет документов. Выбрать саморегулируемую организацию, которая представит в суд кандидатуру финансового управляющего. Составить заявление. Подать заявление с документами в арбитражный суд. Внести на депозит арбитражного суда суммы вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру. Уведомить всех кредиторов о начале процедуры банкротства. Отслеживать информацию в Картотеке арбитражных дел (kad.arbitr.ru).

Подготовить пакет документов. Заполнить заявление с указанием кредитных обязательств. Подать заявление с документами в МФЦ. Отслеживать публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru).

Длительность процедур банкротства

Длительность процедур банкротства

В среднем, 6-8 месяцев. Процедура может затянуться до 1,5-2 лет, если: - у гражданина есть дорогостоящая собственность, которая может быть продана на торгах; - были выявлены спорные сделки; - одна из сторон процесса оспаривает определенное судебное решение.

По истечении 6 месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ* автоматически процедура завершается, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. В отдельных случаях процедура внесудебного банкротства может быть прекращена и переведена в судебную.

Ограничения и последствия в процедуре банкротства

Ограничения и последствия в процедуре банкротства

Запрещено самостоятельно распоряжаться денежными средствами и имуществом без согласия финансового управляющего. Пока идет процедура реализации имущества вы можете рассчитывать только на прожиточный минимум из своего дохода на себя и иждивенцев. Суд вправе ограничить выезд за пределы РФ. Всё имущество, в том числе, приобретенное супругом (супругой) в период брака и являющееся общим имуществом супругов, может быть реализовано на торгах (исключение составляет единственное жилье, если оно не в залоге у банка). Все сделки с имуществом за последние 3 года проверяются и могут быть признаны судом недействительными, при наличии законных оснований. Государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу в процедуре банкротства, аннулируются выданные лицензии. После признания банкротом не получится зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет. Суд проверяет обстоятельства дела и может выявить признаки противоправных действий, которые могут повлечь за собой привлечение должника к административной/уголовной ответственности.

Если в период процедуры гражданин получил имущество в наследство, в дар, или иным образом улучшилось его финансовое состояние – внесудебная процедура банкротства прекращается. Гражданин обязан в течение 5 рабочих дней обратиться в МФЦ. Если в период процедуры обнаружено принадлежащее должнику имущество, кредитор вправе инициировать процедуру банкротства в суде.

Последствия после завершения процедуры банкротства

Последствия после завершения процедуры банкротства

Информация о банкротстве включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и отражается в кредитной истории. В течение следующих 5 лет требуется сообщать о банкротстве кредиторам при обращениях за новыми кредитами и займами. В течение 5 лет нельзя повторно начинать процедуру банкротства самостоятельно. В течение 3 лет не вправе занимать управляющие должности в юридических организациях. В течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. В течение 10 лет нельзя управлять кредитными и финансовыми организациями. Неосвобождение от долгов при выявлении признаков недобросовестного поведения, например: - не предоставлены необходимые сведения или предоставлены недостоверные сведения; - выявлены попытки сокрытия имущества; - вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина (например, должник был привлечен судом к ответственности по ч. 2 статьи 14.12 КоАП РФ или ст. 196 УК РФ за преднамеренное банкротство). Привлечение к уголовной или административной ответственности: кредитор в процедуре банкротства, при выявлении факта указания/предоставления ложных сведений о доходе может обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела и привлечения должника к ответственности.

Информация о банкротстве включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и отражается в кредитной истории. В течение следующих 5 лет требуется сообщать о банкротстве кредиторам при обращениях за новыми кредитами и займами. В течение 5 лет нельзя повторно начинать процедуру банкротства самостоятельно. В течение 3 лет не вправе занимать управляющие должности в юридических организациях. В течение 5 лет не вправе управлять страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, управляющими компаниями инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовыми компаниями. В течение 5 лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. В течение 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.