Сколько денег надо положить на вклад, чтобы жить на проценты и не работать

По последним доступным данным Банка России на октябрь 2025 год процентные ставки по депозитам в рублях для физических лиц по краткосрочным вкладам (до 1 года) составляли 15,3%. Однако такую доходность банки дают при размещении средств на три месяца. Если же положить деньги на год (12 месяцев), ставки будут ниже. Например, Сбербанк предлагает 12% для депозита без снятия и пополнения с выплатой процентов в конце срока, ВТБ те же 12% при открытии вклада в офисе и 13%, если сделать это онлайн. Тинькофф также дает 12% доходности для годовых депозитов, Альфа-Банк - 12,9%, Газпромбанк - 13,5%, Совкомбанк - 14%.

Можно выбрать более доходные краткосрочные депозиты и разместить средства на 3 месяца под 15-16% годовых в тех же банках. Однако стоит учитывать, что Банк России держит курс на снижение ключевой ставки. В декабре регулятор ее опустил с 16,5 до 16% годовых, а в 2026 году средний уровень ключевой ставки, по прогнозу ЦБ, составит 13–15% годовых. Это значит, что условия по депозитам станут менее выгодными. То есть, реалистично получить те же 12% годовых. Это значение и используем в расчетах.

Если мы хотим получать пассивный доход (проценты) от размещения средств на банковском депозите, то на счету должна быть довольно внушительная сумма, что доступно, конечно же, не всем, а лишь самым состоятельным гражданам, которые смогли накопить солидный капитал. В своих расчетах можно использовать формулу:

Допустим, мы хотим получать 30 000 рублей ежемесячного дохода при размещении средств на депозите под 12%. В этом случае на счету должно быть 3 млн рублей. Для получения 50 тысяч рублей - 5 млн. Чтобы стабильно получать 75 тысяч - 7,5 млн, а для ежемесячных 100 тысяч рублей дохода потребуется около 10 млн рублей.

Для расчета своего примера также можно воспользоваться калькулятором вкладов.

Однако нужно учитывать, что с дохода от размещения средств на банковских депозитах нужно будет заплатить НДФЛ. Есть необлагаемая налогом сумма. Она зависит от ключевой ставки Банка России. В 2025 году эта сумма составляла 210 тысяч рублей. С доходов, полученных сверх этого лимита требуется заплатить НДФЛ 13% и 15%.

При условии, что Банк России не будет повышать ключевую ставку в 2026 году, необлагаемый налогом лимит составит 160 тысяч рублей. За доход свыше этой суммы потребуется заплатить налог в 2027 году. Например, общий доход по вкладам за 2026 год составит 600 000 рублей в год (это наш пример с 50 000 рублей в месяц). Это на 440 000 рублей больше необлагаемой суммы (160 тысяч рублей). Налог нужно будет заплатить с 440 000 рублей. Сумма налога составит 57 200 рублей (440 тысяч рублей × 13%).