Новости

На что можно установить самозапрет, чтобы защититься от мошенников

Только в 2014 году банки стали выдавать кредиты онлайн. Тогда сложно было представить, как мошенники смогут пользоваться этим в своих коварных целях. Они придумывают все новые и новые способы, чтобы выманить наши деньги. Для борьбы с мошенничеством разрабатываются инструменты, которые помогают нам защитится и один из них – самозапреты на определенные операции. Разберемся, что это такое и как их использовать.

Что такое самозапреты и зачем они нужны?

Самозапрет – это добровольное ограничение на совершение определенных финансовых операций. Вы сами устанавливаете эти ограничения, чтобы обезопасить себя от действий мошенников или импульсивных трат. Например, если вы боитесь, что ваши данные могут попасть к злоумышленникам, которые оформят на вас кредит, можно установить запрет на онлайн-кредитование.

Какие самозапреты можно установить?

На кредиты

С 1 марта 2025 года в России заработает самозапрет на кредиты. Можно будет поставить специальную отметку на личной странице в «Госуслугах», что будет означать добровольный запрет на оформление займов. После этого информация появится в кредитной истории заемщика, с которой обязаны ознакомиться банки перед тем, как одобрить выделение заемных средств.
При наличии такого самозапрета банки будут вынуждены отказывать в заявке на кредит. Важно учитывать, что добровольный запрет распространяется только на займы без залога. Наличие отметки не повлияет на одобрение ипотеки и автокредита. Льготный образовательный кредит также попадает в число исключений.

Добровольный запрет на кредиты может защитить от мошенников, например, в случае потери паспорта. Были случаи, когда злоумышленники использовали документ другого человека, чтобы оформить на него микрозайм или кредитную карту.

Запретить оформление кредита можно и сейчас, но процедура сложная. Это можно сделать через обращение в суд или ограничение дееспособности через проведение медэкспертизы. Без веских оснований (например, психическое расстройство) запрет не поставить.

Установить самозапрет на кредиты можно в своем банке - для этого нужно прийти в отделение. Если вы пользуетесь услугами нескольких банков - написать заявление нужно в каждом из них.

На дистанционные операции

Для защиты от мошенников с 1 октября 2022 года у клиентов финансовых организаций есть возможность установить самозапрет на проведение онлайн-операций. Это можно сделать, если обратиться в банк или МФО. Потребуется написать заявление по форме, которую определяет сама организация.
Например, можно установить предельный лимит по переводам в 10 тыс. рублей. В этом случае банк будет блокировать попытки перевести со счета на счет более значительную сумму. Также можно выбрать период, в который такое ограничение будет работать (например, три года).
Кроме этого, в большинстве банковских приложений установить лимиты и ограничения по счету можно самостоятельно. Например, запретить оплату в интернете с отдельно взятого счета, установить лимит расходов на день/месяц.
Будьте внимательны и осторожны!
Ущерб от дистанционных хищений в России за 11 месяцев 2024 года составил 168 млрд рублей.

На сделки с недвижимостью

Через портал «Госуслуги» можно установить запрет на регистрационные действия с недвижимостью без личного присутствия. В этом случае появляется специальная отметка в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН), благодаря которой переход прав на квартиру или дом возможен только при личном присутствии собственника.
Такая мера безопасности защитит, если злоумышленники, например, с поддельной или настоящей доверенностью от собственника захотят продать недвижимость. Росреестр просто не станет регистрировать сделку и вернет поданные на регистрацию документы.
Если установлен запрет, то для регистрации такой сделки его необходимо или снять заранее, или явиться собственнику на регистрацию лично. Только в этом случае можно зарегистрировать переход, прекращение, ограничение права собственности или обременение.

На сбор биометрии

С 2018 года в России работает Единая биометрическая система (ЕБС). Это государственная информационная система, которая обеспечивает сбор, хранение и использование для аутентификации следующие данные:
  • отпечатки пальцев
  • изображение лица
  • запись голоса
  • изображение сетчатки глаза
  • рисунок вен
Используя биометрию, можно дистанционно подтверждать свою личность при оформлении различных услуг: например, можно оплатить покупки или проезд, открыть счет в банке, взять кредит или выпустить квалифицированную электронную подпись. При этом сдача биометрии – дело добровольное. Если человек опасается, что злоумышленники могут воспользоваться его биометрическими данными, он может установить запрет на сбор и размещение биометрии. Это можно сделать в ближайшем МФЦ, написав заявление.
Каждый гражданин России может проверить статус биометрии. Это можно сделать на «Госуслугах». Для этого заходим в профиль и выбираем вкладку «Биометрия». Если есть зарегистрированные биометрические данные, там же их можно удалить.

На SIM-карты

Ожидается, что в ближайшее время у россиян появится возможность устанавливать запрет на покупку SIM-карт от их имени без личного присутствия. Такие поправки в закон «О связи» подготовили в Минцифры.
Если изменения будут приняты, появится возможность защитить себя от случаев, когда мошенники по поддельной доверенности и скомпрометированным паспортным данным приобретают SIM-карты на имя жертвы, а затем с ее помощью подтверждают банковские переводы и похищают деньги со счетов.
Также с 1 апреля 2025 года в России начнут действовать ограничения на продажу «симок» в одни руки. На одного человека должно быть зарегистрировано не более 20 номеров (включая корпоративные). Это обстоятельство будут обязаны проверять операторы связи.
2025-01-30 09:45