Кредитная история может понадобиться не только перед оформлением ипотеки или крупного кредита. Иногда ее стоит проверить просто для того, чтобы убедиться: в ней действительно все сведения о вас — и все они верные. Но что делать, если нашли то, чего быть не должно?
Что может оказаться ошибкой?
- Закрытый кредит числится действующим. Вы полностью погасили заем, но в отчете он по-прежнему отображается как открытый.
- Появилась просрочка, которой не было. Платеж был внесен вовремя, но сведения о нем могли передать в БКИ с ошибкой.
- Неверно указана сумма задолженности. Например, часть долга уже погашена, а в отчете отображается прежняя информация.
- Кредит или заем отображается несколько раз.
- Неверно указаны даты или другие сведения по договору.
- В истории появился кредит, который вы не оформляли. Это уже особенно серьезный случай, который нельзя оставлять без внимания.
Важно: если просрочка действительно была или кредит действительно оформлялся, удалить эти сведения по желанию невозможно. Исправлению подлежит именно недостоверная информация.
Как самостоятельно проверить кредитную историю? Не обязательно быть специалистом, чтобы разобраться в отчете. Узнайте, где хранится ваша кредитная история. Через Госуслуги можно бесплатно получить сведения из Центрального каталога кредитных историй Банка России. В ответе будут указаны БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Получите кредитные отчеты из указанных БКИ. Кредитная история может находиться сразу в нескольких бюро, поэтому важно проверить каждое из них. Отчет можно бесплатно получить до двух раз в календарный год в каждом БКИ. Смотрите не только на кредитный рейтинг. В самом отчете проверьте: какие кредиты и займы указаны; какие из них действующие, а какие закрыты; суммы задолженности; даты оформления и погашения; наличие просрочек; не появились ли заявки или обязательства, которых вы не оформляли.
Нашли ошибку — что дальше?
Напишите заявление в банк или МФО и потребуйте исправить ошибку. Кредиторы могут принимать такие обращения дистанционно — через свой сайт, мобильное приложение или электронную почту.
В течение 10 рабочих дней кредитор обязан провести проверку и переслать в БКИ правильные данные. Бывает, что банк или МФО отправляют информацию сразу в несколько бюро. Проследите, чтобы записи обновили во всех БКИ.
Вы также можете сами обратиться в бюро, чтобы оно исправило вашу кредитную историю. Такие услуги БКИ всегда предоставляет бесплатно.
Бланк заявления на внесение изменений или дополнений в кредитную историю можно скачать на сайте бюро. Заполненный бланк нужно отправить на официальный электронный или почтовый адрес БКИ либо подать лично в офисе. Некоторые бюро принимают заявления через личный кабинет либо форму обратной связи на сайте или в приложении.
Но у БКИ проверка займет больше времени — 20 рабочих дней. Бюро перешлет заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если во время проверки кто-то запросит вашу кредитную историю, БКИ отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.
Банк или МФО подтвердят вашу правоту — бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом.
Может случиться, что банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке. Тогда останется решать проблему только через суд.
Бывает, что в сведениях о долге есть ошибка, но кредитор уже перестал существовать. Скажем, МФО закрылась или ее исключили из реестра. В таких случаях исправлять неточность нужно через правопреемника кредитора — обычно информация о нем появляется в кредитной истории.
Если контакты правопреемника отсутствуют в кредитном отчете, а найти их самостоятельно не удалось — оспаривать ошибку придется в суде.
В течение 10 рабочих дней кредитор обязан провести проверку и переслать в БКИ правильные данные. Бывает, что банк или МФО отправляют информацию сразу в несколько бюро. Проследите, чтобы записи обновили во всех БКИ.
Вы также можете сами обратиться в бюро, чтобы оно исправило вашу кредитную историю. Такие услуги БКИ всегда предоставляет бесплатно.
Бланк заявления на внесение изменений или дополнений в кредитную историю можно скачать на сайте бюро. Заполненный бланк нужно отправить на официальный электронный или почтовый адрес БКИ либо подать лично в офисе. Некоторые бюро принимают заявления через личный кабинет либо форму обратной связи на сайте или в приложении.
Но у БКИ проверка займет больше времени — 20 рабочих дней. Бюро перешлет заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если во время проверки кто-то запросит вашу кредитную историю, БКИ отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.
Банк или МФО подтвердят вашу правоту — бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом.
Может случиться, что банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке. Тогда останется решать проблему только через суд.
Бывает, что в сведениях о долге есть ошибка, но кредитор уже перестал существовать. Скажем, МФО закрылась или ее исключили из реестра. В таких случаях исправлять неточность нужно через правопреемника кредитора — обычно информация о нем появляется в кредитной истории.
Если контакты правопреемника отсутствуют в кредитном отчете, а найти их самостоятельно не удалось — оспаривать ошибку придется в суде.
