Что нужно знать начинающему инвестору

На инвестициях действительно можно заработать больше, чем на банковских вкладах, но при этом есть вероятность все потерять. Проценты по депозитам известны заранее, и даже если у банка отзовут лицензию, государство вернет вкладчикам деньги — в пределах 1,4 млн рублей.

На бирже такой страховки нет — есть риск лишиться всего. Тем более что падения стоимости ценных бумаг происходят гораздо чаще, чем банкротства банков.

Поэтому, прежде чем выходить на биржу, надо подготовить финансовую подушку безопасности. Часть сбережений — не меньше 3–6 ваших месячных доходов — стоит оставить на депозите или накопительном счете в банке. И только когда запас на черный день сделан, а свободные деньги еще остались и вы готовы ими рискнуть, можно подумать об инвестициях.

Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, как в казино, а результат хорошо продуманных действий. Не игра, а работа.

Стать инвестором сейчас очень легко — торговать на фондовом рынке можно через интернет, не вставая с дивана. Но сначала стоит определить для себя несколько важных вещей.

Теоретически начать можно с любой суммы, даже с 1000 рублей. Но такой объем не компенсирует ни комиссий, которые придется заплатить за операции, ни времени, потраченного на торги.

Стоит приступать к инвестициям, когда вы не боитесь рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой вы потеряете все эти деньги. Если понимаете, что для вашего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

Если вы готовы пройти обучение инвестициям, погрузиться в тему, постоянно мониторить ситуацию на фондовом рынке, можете торговать самостоятельно. Тогда вам понадобится брокер, который станет вашим посредником для доступа к бирже. Вы будете сами принимать решения о покупке и продаже, а брокер — выполнять ваши поручения.

Если вы не хотите тратить много времени и сил на инвестирование, лучше рассмотреть одну из форм доверительного управления. Тогда вложением ваших средств займутся профессионалы.

Можно заключить индивидуальный договор с доверительным управляющим, перевести ему деньги — и он будет решать за вас, когда и какие активы покупать, а когда продавать. Его цель — инвестировать ваши сбережения с максимальной выгодой при том уровне риска, который вы выберете.

Другой вариант — вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это уже готовые наборы разных ценных бумаг или других активов, например акций российских добывающих компаний. Средствами ПИФа распоряжается (покупает и продает активы, меняет их состав) управляющая компания.

Вы можете выбрать подходящий фонд и купить его паи у самой управляющей компании, через брокера на бирже или на финансовом маркетплейсе. Если компания будет инвестировать удачно, то цена паев вырастет — и вы получите прибыль. В обратном случае — понесете убытки.

Стратегия — это набор параметров инвестирования, которые определяют ваш стиль поведения на бирже: какие инструменты вы выбираете, на какую доходность рассчитываете и к каким потерям готовы, на какой срок планируете вложиться и как часто готовы совершать сделки.

В простейшем варианте стратегии вы выбираете:

Допустим, активы — это государственные облигации, акции фармацевтических, нефтегазовых компаний и банков, а также паи фонда, который инвестирует в драгоценные металлы. Период — 1 год, размер допустимых для вас убытков — 20%. То есть если активы подешевеют на 20%, вы немедленно их продадите, даже если год еще не прошел.

При выборе доверительного управления вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае варианты стратегий предложит управляющий.

Когда вы определитесь со стратегией, можно приступать к выбору посредника. Самое важное — убедиться, что у брокера, доверительного управляющего или управляющей компании ПИФа есть лицензия Банка России.

Если вы выбрали самостоятельное инвестирование, предстоит пройти следующий путь:

Если вы выбрали путь доверительного управления, достаточно будет заключить договор и передать деньги доверительному управляющему или управляющей компании ПИФа.

Совсем исключить вероятность убытков нельзя. Но можно снизить риски, если следовать следующим правилам.

Сначала создайте финансовую подушку безопасности — отложите 3–6 зарплат на депозите в банке. И только потом приступайте к биржевой торговле. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.

Если вы решили торговать на бирже самостоятельно, обязательно пройдите обучение. Большинство брокеров проводят курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах нередко есть деморежим: в нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.

Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение котировок на бирже. Но надо действовать решительно, если цена меняется существенно.

Установите границу потерь, которые вы готовы нести. Допустим, если активы подешевели на 20%, нужно продавать и, как говорят на бирже, фиксировать убытки. Желание подождать — вдруг цена отскочит — будет велико, но не нужно ему поддаваться. Иначе можно потерять еще больше.

Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей, чтобы диверсифицировать риски. Например, если вложитесь только в акции нефтяных компаний, то при падении цен на нефть все ваши активы наверняка подешевеют, и вы понесете убытки. Но когда вы инвестируете в ценные бумаги компаний из разных секторов экономики, скажем, химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, то потери, вероятно, будут ниже.

Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны. А честный посредник предупредит вас о рисках. Ведь ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несете только вы.