Граждане добровольно смогут ограничить себе выдачу кредитов: при наличии в кредитной истории запрета ни один кредитор не сможет выдать заем, они будут обязаны ставить отказ по заявке такого клиента.
Основная цель этой законодательной инициативы — исключить возможность мошенничества в сфере онлайн-кредитования, когда данные заемщика используются без его согласия в связи с кражей, утечкой персональных данных или ввиду обмана с использованием социальной инженерии.
Таким образом можно будет не только существенно снизить риск различных махинаций при использовании чужих персональных данных для получения кредита, но и ограничить себя в спонтанных тратах на заемные средства, обезопасить себя в случае длительного отсутствия в стране и даже защитить от мошеннических действий своих пожилых родственников.
Кредитор при запросе кредитной истории увидит отметку о запрете и не сможет выдать кредит до снятия самозапрета. В противном случае кредитор не сможет требовать у заемщика «с запретом» исполнения таких обязательств.
Подобный самозапрет будет распространяется не на все виды кредитования, а только на беззалоговые. Это означает, что при ипотечном кредитовании или автокредитовании самозапрет не будет действовать, поскольку данные виды кредитования невозможно оформить без личного присутствия заемщика. Заявку на такой вид кредита можно подать онлайн, но для заключения договора потребуется личное участие, что исключает возможность неосведомленности заемщика о самом факте кредитования.
Сведения о запрете или его снятии поступят в бюро кредитных историй в день подачи заявления: запрет будет действовать на следующий день, а снятие запрета — только через 2 дня. Более долгий срок снятия запрета определен в законопроекте не случайно: если снятие запрета происходит под давлением или принуждением злоумышленника, у заявителя будет время одуматься, осознать свои действия.
Внести, снять запрет, запросить информацию о его наличии можно будет бесплатно. Предварительно планируется возможность подачи заявления на запрет через Госуслуги и МФЦ.
Несмотря на то, что требования к идентификации клиента при онлайн-кредитовании значительно ужесточились, полностью исключать такую возможность нельзя. Если в крупных банках шанс получить мошеннический заем почти ничтожен, в микрофинансовых организациях такой риск существует, поскольку требования к проверке заемщика более лояльные.
Основная цель этой законодательной инициативы — исключить возможность мошенничества в сфере онлайн-кредитования, когда данные заемщика используются без его согласия в связи с кражей, утечкой персональных данных или ввиду обмана с использованием социальной инженерии.
Таким образом можно будет не только существенно снизить риск различных махинаций при использовании чужих персональных данных для получения кредита, но и ограничить себя в спонтанных тратах на заемные средства, обезопасить себя в случае длительного отсутствия в стране и даже защитить от мошеннических действий своих пожилых родственников.
Кредитор при запросе кредитной истории увидит отметку о запрете и не сможет выдать кредит до снятия самозапрета. В противном случае кредитор не сможет требовать у заемщика «с запретом» исполнения таких обязательств.
Подобный самозапрет будет распространяется не на все виды кредитования, а только на беззалоговые. Это означает, что при ипотечном кредитовании или автокредитовании самозапрет не будет действовать, поскольку данные виды кредитования невозможно оформить без личного присутствия заемщика. Заявку на такой вид кредита можно подать онлайн, но для заключения договора потребуется личное участие, что исключает возможность неосведомленности заемщика о самом факте кредитования.
Сведения о запрете или его снятии поступят в бюро кредитных историй в день подачи заявления: запрет будет действовать на следующий день, а снятие запрета — только через 2 дня. Более долгий срок снятия запрета определен в законопроекте не случайно: если снятие запрета происходит под давлением или принуждением злоумышленника, у заявителя будет время одуматься, осознать свои действия.
Внести, снять запрет, запросить информацию о его наличии можно будет бесплатно. Предварительно планируется возможность подачи заявления на запрет через Госуслуги и МФЦ.
Несмотря на то, что требования к идентификации клиента при онлайн-кредитовании значительно ужесточились, полностью исключать такую возможность нельзя. Если в крупных банках шанс получить мошеннический заем почти ничтожен, в микрофинансовых организациях такой риск существует, поскольку требования к проверке заемщика более лояльные.
Кроме того, жертва мошенничества находится под влиянием злоумышленника и самостоятельно передает свои персональные данные, сообщает информацию в виде подтверждающих операцию паролей.
Если онлайн-кредит или заем обнаружен, необходимо:
— обратиться в банк или микрофинансовую организацию с претензией (с запросом документов, подтверждающих оформление договора, способах идентификации заемщика, счете зачисления средств). В претензии настаивать на незаключенности договора, требовать исключить недостоверные сведений из кредитной истории и прекратить незаконную обработку и хранение персональных данных;
— сделать запрос выписки из бюро кредитных историй и, при обнаружении недостоверных сведений, обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений или удалении недостоверных сведений;
— обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве;
— если ответ на претензию не удовлетворит вас или не поступит вовсе, нужно подать исковое заявление в суд — предъявить требования о признании договора кредитования/займа незаключенным, об исключении недостоверных данных о долге из бюро кредитных историй и о прекращении незаконной обработки персональных данных, изложив обоснование своих требований и доказательства;
— дополнительно подать жалобу на кредитную организацию в Роскомнадзор по факту незаконного использования персональных данных.
Нередко уже на претензионной стадии разбирательств кредитор готов признать «ошибку» и отказаться от финансовых претензий. Если это произойдет, нужно проконтролировать, чтобы недостоверные сведения были удалены из кредитной истории.
В настоящее время самозапрета на кредитование в широком смысле нет, но есть возможность наложить ограничение на онлайн-кредитование в отдельно взятой кредитной организации.
Если онлайн-кредит или заем обнаружен, необходимо:
— обратиться в банк или микрофинансовую организацию с претензией (с запросом документов, подтверждающих оформление договора, способах идентификации заемщика, счете зачисления средств). В претензии настаивать на незаключенности договора, требовать исключить недостоверные сведений из кредитной истории и прекратить незаконную обработку и хранение персональных данных;
— сделать запрос выписки из бюро кредитных историй и, при обнаружении недостоверных сведений, обратиться в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений или удалении недостоверных сведений;
— обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве;
— если ответ на претензию не удовлетворит вас или не поступит вовсе, нужно подать исковое заявление в суд — предъявить требования о признании договора кредитования/займа незаключенным, об исключении недостоверных данных о долге из бюро кредитных историй и о прекращении незаконной обработки персональных данных, изложив обоснование своих требований и доказательства;
— дополнительно подать жалобу на кредитную организацию в Роскомнадзор по факту незаконного использования персональных данных.
Нередко уже на претензионной стадии разбирательств кредитор готов признать «ошибку» и отказаться от финансовых претензий. Если это произойдет, нужно проконтролировать, чтобы недостоверные сведения были удалены из кредитной истории.
В настоящее время самозапрета на кредитование в широком смысле нет, но есть возможность наложить ограничение на онлайн-кредитование в отдельно взятой кредитной организации.