Где и как могут использоваться расчетные и сберегательные инструменты |
Проиллюстрировать варианты использования различных банковских услуг, позволяющих увеличить эффективность управления денежными средствами, можно с помощью следующей схемы:
Рисунок 5. Денежные потоки организации
- Для расчетов с клиентами используется рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) и/или прием платежей с помощью пластиковых карт (эквайринг)
- Рассчитываться с поставщиками можно с помощью наличных средств, РКО, использовать пластиковые карты для бизнеса.
- Выплачивать заработную плату удобно на пластиковые карты сотрудникам, разработав зарплатный проект совместно с банком
- Временно свободные денежные средства можно разместить на депозитах и в депозитных сертификатах
- Занимать средства можно также различными способами. Более подробно о них речь пойдет в модуле «Кредитование для малых организаций».
Рассмотрим по порядку все возможности по управлению денежными средствами предприятия с помощью различных инструментов, представленных в пунктах 1–4.